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企业融资要巧用两大资金来源

时间:2019-05-15 编辑:华财会计
  大多数企业主在谈论资本时,其实说的是商业贷款。但商业贷款仅仅只是企业可能使用或需要的资本形式之一。

  融资来源之一:企业预付现金

  企业预付现金贷款是正在成长中的零售或服务类企业(直接服务于终端消费者的企业)获取营运资本的最佳途径之一,并且不会有传统商业贷款的诸多法律限制。

  企业预付现金贷款基于企业向客户销售的能力——客户通常通过信|用|卡或借|记|卡进行支付。

  当客户向企业购买产品或服务并使用其信|用|卡或借|记|卡进行支付时,他们在企业内部就创造了一个名为“信|用|卡收入”的金融资产。这些金融资产随后创造了持续的未来现金流活动——回款时会汇入企业的账户。

  银行和其他小型企业贷款人会为这种未来现金活动提供资金(如同应收账款让售和采购订单融资)。

  运作机制。假设你是一家零售企业,每月能获得5,000美元的信|用|卡或借|记|卡收入(客户使用信|用|卡购买你的产品或服务),并且你的企业在过去12个月里一直都有这笔收入。

  虽然我们在这里是以零售或服务型企业(例如餐厅或家庭地毯清洁服务)为例,但我们所说的企业预付现金贷款形式并不是只适用于这些类型的企业。任何行业的任何企业,只要他们接受客户以信|用|卡和借|记|卡支付产品或服务的费用,企业预付现金贷款就是他们的绝佳选择。

  企业预付现金贷款人可允许企业于收款前提前预借最高12个月的现金(例如:每月5,000美元,乘以12个月,即可预借60,000美元现金)。

  贷款人在预借额度上自有其规定——有些只提供6个月预借期,另一些则提供12个月或更久,也有一些会提供相当于你公司过去6个月收款总额的200%的现金。

  回头来看看我们的例子:你的企业得到了60,000美元的营运资本,可用于未来的发展——这一切都基于你公司的运营“健康度”。

  考虑到银行可能会拒绝你的贷款需求,这种情况还不算糟糕。

  现在,这些贷款人会根据预付现金待偿的时间收取少量费用(类似于利率,约为1.5%或更低),此后会从你未来收取的款项中抽取一小部分清偿债款。

  比如说,贷款人基于你每月5,000美元的信|用|卡收入,给你批了60,000美元的款项。他收取1.2%的服务费,并每月按照5%的比例从你的当月收入中抽取应偿款项。

  这就是说,在下个月,贷款人会从你的当月收入中抽取5%或250美元(5,000美元乘以5%),仍然给你留下了4,750美元以维持日常运营。

  然后,贷款人会从抽取的250美元中扣除其服务费(75美元),并从你的预付本金中清偿余下的金额,即175美元。

  与传统银行或商业贷款的区别。尽管这些贷款人会要求申请预付现金的企业正常营业且在一定时间内接受信|用|卡支付(通常为12个月),他们不会像银行和其他贷款人那样要求企业有两三年的经营历史。此外,他们也不要求你的企业盈利。

  这些商业预付现金的清偿将基于你未来的现金收入量。因此,如果某个月业绩不佳,你的企业也不会被强行征收固定的清偿款。如果你的还款率为5%,那么你只用支付当月收入的5%,不论你的当月收入是5,000美元或1,000美元。

  尽管这些预付现金贷款人会检查你的个人信用记录,但他们并不太看重这些。他们更感兴趣的是你与房东之间的交易记录而非你的信用记录——原因在于他们希望(需要)你的企业继续存在并持续赚取信|用|卡收入。

  最后,除了申请资质要求较低和容易获取外,其中一个最诱人的好处在于对于预付现金的用途没有限制。大多数提供传统贷款的银行会限制贷款资金的用途。不过,企业预付现金没有这种限制。因此,你可将资金用于广告、业务扩张、库存、设备、营运资本、税务、紧急事项、个人需要或企业主所选择的任何用途。你怎么使用都不会违规。

  融资来源之二:采购订单融资营运资本

  采购订单融资是获取营运资本的另一种方法。这种形式的融资旨在为需要营运资本去着手完成客户任务的企业提供资金。很多企业费尽心机以求从客户那里中标,结果却发现手头没有足够的资本(现金)支付给供应商以采购所需的原材料和库存,或者无法雇佣额外的人手以着手去完成任务。

  因此,采购订单融资企业可预支所需成本(费用)的100%,以使任务得以启动和完成交付,从而在获得回款之后偿还预支的现金,赚取利润。

  因此,最好是向融资公司支付少量融通费以获得利润,而不是以缺乏资金为由拒绝客户。

  任何收到产品或服务订单的公司,如果在收回货款前不愿或不能使用自有资金完成交易,都可以使用采购订单融资的方式。

  最后,搞定采购订单融资公司能帮助你的企业发展壮大。你现在可以竞标并赢得更大的订单,因为你知道自己能够获得所需的营运资本,以支付所有运营费用,完成订单并获取丰厚利润。

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